यदि आप नौकरीपेशा हैं या कोई व्यवसाय चलाते हैं, तो सबसे बड़ा सवाल यह है कि आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए क्या योजना बना रहे हैं? जी हां, तेजी से बढ़ती जरूरतों और खर्चों के बीच आपको अपने भविष्य का भी ख्याल रखना होगा। आपको अभी से ध्यान देने की जरूरत है कि आप अपने लक्ष्यों के लिए सही रकम निवेश कर रहे हैं या नहीं।
आप SIP में निवेश कर सकते हैं
बहुत से लोग पहले अपने घरेलू खर्चों का प्रबंधन करते हैं और फिर जो बचता है उसे निवेश करते हैं। हालाँकि, आप ऐसा भी कर सकते हैं कि हर महीने आपकी सैलरी आने पर एक निश्चित राशि का निवेश करें और बचे हुए पैसे से महीना बिताएं। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास घरेलू जरूरतों को पूरा करने के बाद बचत के लिए 15,000 रुपये बचे हैं, तो आप इस पैसे को अब से 15 साल के लक्ष्य के साथ एसआईपी में निवेश कर सकते हैं। लेकिन अगर आपकी भविष्य की योजनाओं के लिए 18,000 रुपये की बचत की आवश्यकता है, तो आप कुछ खर्चों का प्रबंधन करके ऐसा कर सकते हैं।
यहां आप देख सकते हैं कि कैसे केवल रु. 3,000 की कमी आपके वित्तीय लक्ष्यों को पटरी से उतार सकती है। 3000 रुपये पर 15 साल में 12 फीसदी ब्याज दर पर करीब 15 लाख रुपये की कमाई होती है. क्या आप भविष्य में ऐसी कमी के लिए तैयार हैं? यदि नहीं, तो आपको क्या करना चाहिए?
मुद्रास्फीति आपके लक्ष्यों की दुश्मन है.
आपका लक्ष्य जितना लंबा होगा, राशि उतनी ही अनिश्चित होगी। मुद्रास्फीति आपके भविष्य के लक्ष्यों को प्रभावित कर सकती है। इसका मुकाबला करने के लिए, आपको यह ध्यान रखना होगा कि जिन चीज़ों पर आप अभी ध्यान केंद्रित करते हैं, वे आपकी भविष्य की ज़रूरतों को प्रभावित नहीं करेंगी।
उदाहरण के लिए, यदि आपका लक्ष्य अपने बच्चों की शैक्षिक आवश्यकताओं के लिए बचत करना है, तो पहले मुद्रास्फीति के आधार पर गणना करें कि भविष्य में आपको कितने पैसे की आवश्यकता होगी। इससे आपको अच्छी रकम बचाने में मदद मिलेगी. इसी तरह आप शादी के अलावा बच्चों की जरूरतों के लिए भी योजना बना सकते हैं। मान लीजिए कि आज शादी समारोहों और कार्यक्रमों में 25 लाख रुपये खर्च होते हैं। 5 फीसदी महंगाई दर मानकर 21 साल बाद 70 लाख रुपये खर्च किए जा सकते हैं. इस हिसाब से उस वक्त आपको 25 लाख नहीं बल्कि 70 लाख रुपये की जरूरत पड़ेगी.
यदि आप सेवानिवृत्ति के लिए बचत के बारे में सोच रहे हैं, तो पहले अपने वर्तमान खर्चों के बजाय अपने मासिक खर्चों पर विचार करें। 5 प्रतिशत मुद्रास्फीति दर मानकर सेवानिवृत्ति के बाद अपने खर्चों का अनुमान लगाएं। इससे आपको रिटायरमेंट के बाद अपने मासिक खर्च का अंदाजा हो जाएगा। इसके बाद अंदाजा लगाइए कि कौन सा निवेश आपकी रिटायरमेंट जरूरतों को पूरा कर सकता है?
मुद्रास्फीति आपके लक्ष्यों को कैसे प्रभावित करती है?
वित्तीय लक्ष्य के लिए निवेश करते समय, कई निवेशक वर्तमान लागत पर लक्ष्य के मूल्य पर विचार करते हैं। तो अगर आज किसी बच्चे की शिक्षा की लागत रु. 10 लाख, माता-पिता 15 साल बाद खर्च को नजरअंदाज कर देते हैं। ऐसे में मान लीजिए कि आप प्रति माह 4,000 रुपये की बचत करना शुरू करते हैं। इस हिसाब से 15 साल बाद 10 लाख रुपये की लागत बढ़कर करीब 28 लाख रुपये हो जाएगी. ऐसे में आपको 4000 रुपये के बजाय 6000 रुपये प्रति माह निवेश पर ध्यान देना चाहिए।
आपके लिए यह हमेशा बेहतर होगा कि आप मुद्रास्फीति के उच्च स्तर की गणना करें और अपने खर्चों की गणना करें और आज ही निवेश शुरू करें। लंबी अवधि के लिए, इक्विटी-समर्थित उत्पादों जैसे इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें, यह मानते हुए कि वार्षिक वृद्धि दर 12 प्रतिशत से अधिक नहीं है और मुद्रास्फीति सालाना 6-7 प्रतिशत है।
