आरडी, म्यूचुअल फंड एसआईपी क्यों? निवेश के लिए कौन सी स्कीम अच्छी है?

Why RD, Mutual Fund SIP Which scheme is good for investment
1 अक्टूबर : अभी निवेश के कई विकल्प उपलब्ध हैं। पारंपरिक विकल्पों में से कई लोग RD यानी आवर्ती जमा में निवेश करते हैं। साथ ही कई लोग इस समय म्यूचुअल फंड एसआईपी में निवेश करने पर ध्यान दे रहे हैं।

आंकड़े भी यही कहते हैं। अगस्त 2022 में म्यूच्यूअल फण्ड के SIP या सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान में 12,693 करोड़ रुपये का निवेश किया गया था। म्यूचुअल फंड के इतिहास में एक महीने में यह सबसे बड़ा निवेश है। इसका मतलब है कि निवेशकों को वर्षों से निवेश के लाभों का पता चल गया है।

म्यूचुअल फंड के अलावा निवेशक रेकरिंग डिपॉजिट में भी व्यवस्थित तरीके से निवेश कर सकता है। यहां जोखिम भी कम है। यह निवेश आपके बैंक के माध्यम से किया जा सकता है। आइए जानें कि क्या म्यूचुअल फंड या रेकरिंग डिपॉजिट में निवेश एक अच्छा विकल्प हो सकता है।

रेकरिंग डिपॉजिट यानी RD एक ऐसा विकल्प है जो पूंजी की गारंटी देता है। बैंक 1 से 10 साल के लिए RD ऑफर करते हैं। थोड़े समय के लिए हर महीने एक निश्चित राशि का भुगतान करके अच्छी रकम जमा करना संभव है। यही हाल एसआईपी का है।

आरडी में निवेश के लिए अनुशासन की जरूरत होती है। SIP और RD दोनों के लिए आपके पास महीने के अंत में पैसा होना चाहिए। RD और SRP दोनों ही नियमित निवेश नियमों पर आधारित हैं। दोनों में बहुत लचीलापन है।

SIP या RD को कभी भी बंद और निकाला जा सकता है। हालाँकि, कुछ बैंक जल्दी निकासी के लिए जुर्माना लगाते हैं। Bankbazar.com के सीईओ आदिल शेट्टी ने कहा, “निवेशकों को दोनों में निवेश करते समय नियमितता बनाए रखनी चाहिए, जैसे कि वे किश्तों से चूक जाते हैं, उन्हें बंद किया जा सकता है और फिर से शुरू करना पड़ सकता है।”फ्लेक्सिबिलिटी एसआईपी में ज्यादा फ्लेक्सिबिलिटी होती है।

क्योंकि आप इसमें रोजाना, साप्ताहिक, पाक्षिक, मासिक, त्रैमासिक या सालाना निवेश कर सकते हैं। लेकिन आरडी में ऐसा नहीं है। म्यूचुअल फंड में एसआईपी के जरिए इक्विटी में निवेश भी संभव है। “एसआईपी में निवेश करना इक्विटी बाजार में भाग लेने का एक अच्छा विकल्प है।

क्योंकि यह रुपये की औसत कीमत देता है। प्लान रूपी इन्वेस्टमेंट सर्विसेज के संस्थापक अमोल जोशी कहते हैं, “नियमित मासिक आय वाले लोगों के लिए लंबी अवधि की संपत्ति बनाने का यह एक शानदार तरीका है। संक्षेप में, यदि आप 5 या अधिक वर्षों के लिए एसआईपी में निवेश करते हैं, तो लाभ हो सकते हैं उच्चतर,” शेट्टी कहते हैं। यानी। यह रिटर्न बाजार के आधार पर कम या ज्यादा हो सकता है, लेकिन इसे ध्यान में रखा जाना चाहिए। आरडी में निवेश एक निश्चित अवधि के लिए किया जाता है।

न केवल इसे तोड़ा जा सकता है, बल्कि किसी भी समय एसआईपी से पैसा निकाला जा सकता है और एसआईपी को बंद भी किया जा सकता है। इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) में केवल एसआईपी का कार्यकाल तीन साल का होता है। ईएलएसएस फंड के अलावा अन्य एसआईपी की कोई समय सीमा नहीं है। शेट्टी के मुताबिक, कुछ एसआईपी पर अगर आप एक साल के अंदर पैसा निकालते हैं तो क्लोजर के वक्त आपको पेनल्टी चुकानी पड़ सकती है।

उन्होंने कहा, “एसआईपी पूंजी की गारंटी नहीं देता है। जैसा कि कोविड की अवधि के दौरान देखा गया है, बाजार की स्थिति बढ़ने से पहले आपकी बचत को कम समय के लिए कम कर सकती है।” RD में आने वाले पैसे पर स्लैब के हिसाब से टैक्स देना होता है. न तो मूलधन और न ही ब्याज कर से मुक्त है।

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RD पर मिलने वाला ब्याज महंगाई से नीचे रहता है. करों के बाद, यह रिटर्न नकारात्मक हो सकता है। तो यह लंबी अवधि के निवेश के लिए एक अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है। पैसे वापस गारंटीआम तौर पर आप एक गारंटीड रिटर्न विकल्प चाहते हैं।

यदि जोखिम लेने को तैयार नहीं हैं, तो ऐसा लग सकता है। तो आपके रिटर्न की उम्मीद भी कम होनी चाहिए। शेट्टी का कहना है, ”आरडी में पूंजी की गारंटी होती है। थोड़े समय के लिए बचत करते समय यह महत्वपूर्ण है।”

जोशी के मुताबिक सेंट्रल बैंक की सब्सिडियरी द डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉरपोरेशन आरडी में 5 लाख तक के निवेश की गारंटी देता है. एसआईपी ऐसे तरीके की गारंटी नहीं देता है। वहीं दूसरी ओर एसआईपी में रिटर्न बाजार से जुड़ा हुआ है। जब बाजार ऊपर और नीचे जाता है तो रिटर्न कम और कम होता है।

लंबी अवधि के लिए डेट फंडों की तुलना में इक्विटी फंड बेहतर हैं। टैक्स छूट के लिए आरडी अच्छा विकल्प नहीं है। 5 साल के लिए 6 प्रतिशत वार्षिक ब्याज दर पर 10 हजार रुपये प्रति माह का निवेश, जबकि आरडी में जमा की गई 97 हजार रुपये की राशि, डेट फंड में 1.26 लाख रुपये प्राप्त कर सकते हैं। आरडी में ब्याज पर टैक्स लगता है।

इसके अलावा बैंक टीडीएस भी काटते हैं। ट्रूवर्थ फिनकंसल्टेंट्स के सीईओ त्रिवेश शाह कहते हैं, “यह टीडीएस आपके ब्याज पर लगाया जाता है। इसलिए टीडीएस काटने के बाद जो ब्याज बचा है, वह आपको मिलता है।” संक्षेप में, जो निवेशक जोखिम लेने से डरते हैं।

पारंपरिक निवेश में विश्वास रखने वालों को आरडी का विकल्प चुनना चाहिए। वास्तव में, अमोल जोशी को लगता है कि जो लोग अभी-अभी नौकरी में आए हैं, उन्हें भी आरडी में निवेश करना चाहिए और थोड़े समय के लिए बचत करनी चाहिए। जो लोग वित्तीय उत्पादों के बारे में बहुत कुछ जानते हैं और जोखिम लेने के इच्छुक हैं, उन्हें एसआईपी में निवेश करना चाहिए। Mymanimantra के संस्थापक राज खोसला कहते हैं, ”निवेशकों को यह तय करना चाहिए कि वे पहली बार कितने समय के लिए निवेश करना चाहते हैं. उसी के अनुसार निवेश साधन चुनें.” उनका यह भी मानना ​​है कि जो लोग लंबी अवधि के लिए निवेश करना चाहते हैं उन्हें म्यूचुअल फंड एसआईपी का विकल्प चुनना चाहिए। निवेश करते समय समय सीमा, जोखिम उठाने की क्षमता और अपने उद्देश्य के आधार पर कोई भी एसआईपी या आरडी का विकल्प चुन सकता है।